北京白癜风如何治疗 http://m.39.net/pf/bdfyy/
随着人们理财意识不断提高，大家认识到的理财方式已经多种多样了，但是理财产品越多，大家就越容易陷入疑惑，市面上到底有哪些理财产品？我该如何选择呢？
今天整理了一些我们常见的理财产品出来，分享给大家，希望大家在选择理财产品的时候能有所参考。
我们先根据风险程度从低风险的理财产品逐一认识
——低风险理财产品——
银行存款
银行存款是我们人生中接触的第一个理财产品，但这里各位要注意的是：要区分开银行存款和银行理财产品。一般的银行存款有6种类型：活期、定期、大额存单、结构性存款、通知存款
1、活期存款
年活期存款的基准利率仅0.35%，有些银行甚至还把活期存款利率下调到了0.3%。也就是意味着以这个利率水平，10万块钱存一年，利息收入不过—元。
2、定期存款
如果是存款期限为1年，就可以有三种期限的定期存款可选，分别是三个月期、六个月期和一年期的，基准利率分别是1.1%、1.3%和1.5%。
3、大额存单
以1年时间作为限定，大额存单可选择的期限有一个月期、三个月期、六个月期和一年期的。以某国有银行为例，目前这几个期限的大额存单的最新利率分别为1.64%、1.65%、1.%。不过，大额存单一般需要20万起存，有些银行是30万起存，起点是比较高的。
4、结构性存款
结构性存款的利率并不是固定的，一般结构性存款会公布一个最高和最低收益率，如果以一年为期限，结构性存款一般有半年期和一年期的可选。以某国有银行目前发行的结构性存款为例，半年期的最高利率可达3.85%，一年期的最高利率可达3.95%。
5、通知存款
通知存款，就是通常不约定利率，不固定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款。一般来说，这种方式比活期高，比定期低，按日计息，比较适合经常做生意，需要资金流动的人。
通知存款有1天通知存款和7天通知存款两种类型，以建设银行为例，1天通知存款的利率为0.55%，7天通知存款的利率为1.10%，但起存金额5万起步。
政府债券
政府债券就是政府开出的借条，并承诺还本付息，一般情况下，政府债券主要是银行购买，有的银行也会把这些借条卖给投资人。一般分为国债、地方政府债券。
我们可以把政府债券理解为收益率较高的定期存款。不一样的是，如果我们把定期存款提前提取出来，就只能收获活期利息。对于政府债券，如果我们想要提前提取，只需要损失部分罚金，一般是面值的千分之一或是一定期限内的利息；或者把债券直接卖给其他投资者就可以了。
一般可以通过银行网点，手机银行，券商APP里面购买。
货币基金
货币市场基金，是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。货币基金由于属于低风险保守型，所以是非常值得配置一部分我们资产的。最熟悉的货币基金就是我们的“余额宝”，货币基金主要有几个方面的优点：
1、投资门槛和成本低
货币基金交易一般是不收取手续费的，并且类似于余额宝之类的宝宝类货币基金是低门槛起投的，甚至是10元就可以定投。
2、安全性高
货币市场基金投资对象决定了其在各类基金中风险是最低的（极少情况会出现亏损的情况），所以一定程度保证了本金的安全。
3、资金流动强
货币市场基金买卖方便，可随时申购、赎回，且不收取任何手续费，提出赎回申请后一般在2天内款项就可到账，流动性很高。像余额宝之类的普及程度高的货币基金，可以1天后到账，1万元以内2小时可到账
4、收益率较高
虽然余额宝现在收益率已经下降到了2.5%左右，但是他能跑赢同一时期定期储蓄存款的收益率。
货币基金对于我们大部分人来说最大的作用相当于：把日常的开销放在一个高收益的活期存款中，
一般我们可以观察这几点挑选货币基金：
1）选成立时间长的
2）看基金规模，挑选规模适中的货币基金，一般来说，基金的规模太大或者太小都不利于基金经理操作，因为如果资金量少就无法在交易过程中掌握主动权，而资金量多的话调仓也不方便。所以挑选亿到亿这样的中等规模的货币基金是比较合适的。
3）看是A还是B
在挑选货币基金的时候，总会看到XXXX货币A和XXXX货币B。主要区别在于投资门槛，一般A级基金的起投金额低，B级的起投金额高，要在百万元以上。从收益上看，B级收益要高于A级一些，不过由于门槛太高，普通投资者还是适合选择A级基金。
4）看收益率
有两个衡量指标，7日年化收益率和万份收益。
万份收益：意思每购买1万份基金，能赚多少钱。由于货币基金的净值稳定是1元，这个指标的意思就是告诉你，你花1万块买这支基金，1天能赚多少钱。
7日年化收益率：指的是以最近7天的收益率取平均值计算得出的年化收益率，同理14日年化收益率的意思就是假设这支基金每两周赚的钱都和最近14天一样多，一年后，有多少收益率。
但要注意的是：X日年化收益率实际是建立在假设的基础上，是根据过往业绩推测出来的收益率。就是说你今天买了一支3%的7日年化收益率的基金并不代表你持有一年后一定就有3%的实际收益率。
理财类保险
一般分3类：分红险、万能险、投连险
分红保险具有保障和投资双重功能。
分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红险的最大特点。但分红险要注意的问题是红利分配并不是可以保证的，如果销售人员告诉你一定比存银行“划算”，那就要小心点。
因为分红多少要与保险公司经营业绩相关，年头儿好分红多，能跑赢定存；年头儿差分红少，分红收益未必高过定存利息。
万能险
万能险简单点讲就是既有保障功能，又有投资功能的一个综合保险品种。它的保障和投资比例由买保险的人自己设定，投资功能则体现在，投保人全权交给保险公司理财，保险公司则承诺一个最低保障，投资所得上不封顶。
但是：万能险作为一个险种，其实保障作用很弱的。不可否认，过去把它作为一个投资品，确实是一个非常不错的产品，这几年，万能险的部分结算利率达到了7%-8%，还承诺保本保底。这个收益率比银行理财高了一倍。
但是你现在购买万能险，保险公司是不会承诺按照7%以上的历史利率来兑付收益，而是和保险公司的投资业绩直接相关联的。
买万能险其实要看的是保底收益，这才是真正具有法律效应的。
而万能险的保底收益其实很低，此前按照监管规定最高不能超过3.5%，年底加强监管之后保底收益最高不超过3%，高于3%的产品就要另外再去找监管机构，通过审批后方可发行。于是市场上当前的真实情况是，保底利率高于3%的万能险新产品基本已经绝迹。
——中等风险理财产品——
投连险
投连险，全称叫做“投资连结保险”。不过这种产品的保障功能极其微弱，反而更像是保险公司的“投资基金”。
投连险和其他理财险差异很大，有可能获得较高的收益，也有可能发生巨额亏损，但无论赚钱还是亏钱，都需要自己承担后果。所以在购买投连险之前，一定要对这种产品有清楚的认识。
这一个理财产品相当于是保险公司的专家团队帮我们理财，所以也要收取一些费用。主要包括：
初始费用：0-5%
资产管理费：0.2-2%
退保费用：0-5%，逐年递减
无论投连险赚不赚钱，这些费用都是要交的。而如果收益本来就一般，很可能在扣完各项费用后，就没剩下多少钱了。
投连险是一种长期投资方式，短期内取出不仅很难盈利，而且还要损失不少手续费。如果你想做短期投机，可能股票会更加合适
——高风险理财产品——
基金
基金，简单说就是：基金，就是从基友那里募集资金，然后基金经理就拿着大家凑起来的钱，去市场上买卖金融产品。有些基金经理专门买债券，那他的基金就是债券基金；有些专门买股票，就是股票型基金；有些债券、股票都买，就是混合基金。
并且基金投资的时候，会进行分散投资（投多个股票或者股票、债券结合等），因此风险相对而言就比股票小。
基金作为我自己理财初步阶段的一种重点理财工具，我在接下来的时间里会详细介绍到基金分类，基金形式，基金买卖中的一些专业名词，还会结合介绍基金的书籍和大家一起学习如何选购基金，买卖技巧。
股票
股票，代表的就是一个公司的股份。拥有了一个公司的股票，其实就相当于你拥有了一部分公司的股份。
比如你和张三合伙开了一个公司，一共投资元，你投入70元，张三投入30元。那么你就拥有这个公司70%的股份。如果把公司的股份划分为份，那么每份的价格就刚好等于1元。这里的股份，就可以看作你们公司的股票，每一股价值1元。哪天你们的公司上市了，投资者觉得你们公司有潜力，把你们的股价抬高到了2元，那么你们的股票就变成2元。
当然，实际上股票价格不只跟公司经营状况相关，但这里只为了简单解释概念，所以忽略了很多影响因素。后面我会给大家专门分享，如何用股票进行理财。
企业债
我国的企业债主要由国有独资企业或国有控股企业等大型企业发行，一般来说企业债年化6-9%收益。购买需要到证券公司开户。之后，用开户的证券公司交易系统找到债券选项然后进行购买。但一般要求单笔万以上才能购买。
P2P
P2P理财是指。理财客户将手中闲散资金通过第三方P2P平台出借给需要资金的借款人，P2P平台在其中起到的作用是：信息匹配，控制风险，资金兑付。大部分平台年化收益率在6%到12%左右，在这区间内属于合理收益。
我自己接触过的几家比较大型的P2P理财公司有：陆金所、点融网、宜人贷
P2P理财切记这几点：
1、不可过于注重高收益，安全同样重要；
2、甄别优质平台，选择安全产品
贵金属
贵金属主要指金、银和铂族金属（钌、铑、钯、锇、铱、铂）等8种金属元素。目前市场上说的贵金属交易，主要指的是白银现货交易
中国正规的贵金属交易平台只有两个：
1.上海期货交易所（简称：上期所）
2.上海黄金交易所（简称：上金所）
贵金属风险过高，所以我不把他作为自己理财的选择，因为市面上存在大部分不合规的贵金属交易中心，存在着这几个问题：客户的钱并没有实际用到国际市场上进行对冲、客户有获利机会的时候，系统是无法下单的、客户有盈利的时候，资金是无法提现的、客户操作的交易系统，都是交易公司后台可以直接操作的、贵金属交易是需要通过发展下线，赚取后面客户亏损的钱
信托
目前我国一共有68家信托公司并不是刚刚兴起的原因，而是多年分风雨雨下来只有这么多，而且日后国家也不会再发信托牌照了。
信托的理财产品可以理解为一种债权收益，投资人通过信托公司发行的信托项目，投资给融资方。在合同规定的期限内，偿还投资人的本金和利息收益，和银行的一些固定收益的理财产品类似。
目前市面上比较常见的信托种类；房地产类的信托，政信类信托（基础建设类），工商企业类信托，资金管理类的信托。家族信托和保险金信托更多的是财富传承作用。
信托产品可以在信托公司，三方财富机构，银行都可以认购到信托产品（一般银行认购的信托产品收益会低一些，风险上和信托公司直接认购的产品一样，不会因为在银行买就一定更安全）。目前信托整体收益在7%-9%之间，比银行理财收益要高一些。根据不同期限，产品类型，资金情况，时间周期，信托公司情况的不同收益上均有区别。
信托能够发行的产品绝对是合规合法的，和银行保险一样受银保监会监管。相比于私募等其他理财在法律体系上更健全和有保障，但是信托起投金额万元，门槛比较高，一般都是富豪的选择。而且也只对合格的机构和个人进行私募发行，不在公开场合发售。
房产投资，创业这2点暂时先不展开介绍了，首先我们要清楚自己手上的本金，其次我们作为一个理财新手，不应该一下子就去
转载请注明地址:http://www.1xbbk.net/jwbls/4845.html
